Sprawy o sankcję kredytu darmowego i WIBOR – pomoc prawna w Kancelarii Peljan Czwojda Pogorzelski Kopacz

Jak pomagamy w sprawach z bankami?

Kancelaria Peljan Czwojda Pogorzelski Kopacz prowadzi dwa rodzaje spraw związanych z umowami kredytowymi: sprawy o sankcję kredytu darmowego oraz sprawy dotyczące WIBOR. To różne instrumenty prawne – każdy z nich chroni Klienta w inny sposób.

Sankcja kredytu darmowego (SKD)

Sankcja kredytu darmowego to uprawnienie przewidziane w art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim. Jeśli bank lub firma pożyczkowa naruszyły przy zawieraniu umowy określone obowiązki informacyjne – np. błędnie podały RRSO, nie wskazały prawidłowej całkowitej kwoty do zapłaty albo przekroczyły ustawowe limity kosztów – masz prawo zwrócić wyłącznie pożyczony kapitał, bez odsetek i kosztów. Wszystko, co zapłaciłeś ponad kapitał, podlega zwrotowi.

Sankcja dotyczy kredytów konsumenckich do ustawowego limitu kwoty (ok. 255 550 zł) – kredytów gotówkowych, ratalnych, konsolidacyjnych i pożyczek, także tych od instytucji pozabankowych. Nie obejmuje kredytów hipotecznych zabezpieczonych hipoteką.

Masz rok od dnia wykonania umowy (czyli najczęściej od spłaty ostatniej raty), żeby złożyć oświadczenie o skorzystaniu z sankcji. Dlatego tak ważne jest, żebyś nie zwlekał z konsultacją.

Spory o WIBOR

WIBOR to wskaźnik, na podstawie którego banki ustalają oprocentowanie większości kredytów hipotecznych ze zmienną stopą. Po gwałtownych podwyżkach stóp procentowych od 2021 roku raty wielu kredytobiorców wzrosły dramatycznie.

Jeśli Twoja umowa kredytowa zawiera nieprzejrzyste klauzule dotyczące oprocentowania, a bank nie wyjaśnił Ci rzetelnie, czym jest WIBOR i jakie ryzyko wiąże się ze zmienną stopą – możesz mieć podstawy do zakwestionowania tych postanowień. Możliwe scenariusze to usunięcie WIBOR z umowy (raty liczone tylko od marży banku) albo unieważnienie umowy z rozliczeniem wzajemnych świadczeń.

Kancelaria przyjmuje sprawy dotyczące WIBOR i jest gotowa prowadzić je na każdym etapie – od analizy umowy, przez pozew i wniosek o zabezpieczenie, po reprezentację w sądzie.

W jakich sprawach pomagamy?

Prowadzimy sprawy dotyczące umów kredytowych na różnych etapach – od wstępnej analizy po reprezentację w sądzie:

• Kredyty gotówkowe, konsolidacyjne i ratalne – analiza umowy pod kątem sankcji kredytu darmowego, złożenie oświadczenia do banku, pozew o zwrot nadpłaconych kosztów.
• Pożyczki pozabankowe (parabankowe) – te umowy szczególnie często zawierają naruszenia, które uzasadniają SKD. Mamy tu szerokie doświadczenie.
• Kredyty hipoteczne ze zmiennym oprocentowaniem (WIBOR) – analiza klauzul oprocentowania, pozew o usunięcie WIBOR lub unieważnienie umowy, wniosek o zabezpieczenie (obniżenie rat na czas procesu).
• Kredyty już spłacone – sprawdzenie, czy termin na złożenie oświadczenia o SKD nie upłynął. Jeśli mieścisz się w roku – działamy.
• Pomoc po odmowie banku – jeśli bank odrzucił Twoje oświadczenie lub reklamację, przygotujemy pozew.
• Uchylenie skutków cesji wierzytelności SKD – jeśli podpisałeś umowę ze spółką odszkodowawczą i chcesz odzyskać kontrolę nad swoim roszczeniem.

Jak wygląda Twoja sprawa krok po kroku?

1. Bezpłatna analiza umowy Prześlij nam umowę kredytową mailem lub przynieś do biura w Lesznie. W ciągu jednego dnia roboczego ocenimy, czy Twoja umowa kwalifikuje się do sankcji kredytu darmowego lub pozwu o WIBOR – i oszacujemy, ile możesz odzyskać.

2. Omówienie opcji i kosztów Spotkamy się (stacjonarnie lub online) i przedstawimy Ci pełny obraz: jakie są podstawy prawne, jakie szanse na powodzenie i ile będzie kosztować prowadzenie sprawy. Decyzja o dalszych krokach należy do Ciebie – nie naciskamy i nie obiecujemy wygranych z góry.

3. Wezwanie do banku Po podpisaniu umowy na reprezentację składamy w Twoim imieniu oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego (w sprawach SKD) lub reklamację kwestionującą klauzule oprocentowania (w sprawach WIBOR).

4. Pozew Jeśli bank nie uzna roszczeń – a tak dzieje się najczęściej – przygotowujemy pozew. Opłata sądowa w sprawach z bankami to 1 000 zł niezależnie od kwoty sporu. W sprawach WIBOR składamy też wniosek o zabezpieczenie, który może obniżyć Twoje raty już na początku procesu.

5. Reprezentacja w sądzie Reprezentujemy Cię na każdym etapie – przygotujemy Cię do ewentualnego przesłuchania, będziemy na rozprawach (także zdalnych) i poprowadzimy sprawę do wyroku.

6. Rozliczenie z bankiem Po korzystnym wyroku pomagamy w przeliczeniu salda i odzyskaniu nadpłaconych kwot.

Dlaczego warto powierzyć nam sprawę z bankiem?

Jesteśmy kancelarią adwokacko-radcowską, nie spółką odszkodowawczą. Nie skupujemy wierzytelności, nie działamy w modelu cesji – reprezentujemy Cię jako Twoi pełnomocnicy, a Ty zachowujesz pełnię praw i kontrolę nad sprawą.

Sprawy SKD i WIBOR prowadzą adwokat Przemysław Pogorzelski i radca prawny Michał Kopacz. To doświadczeni prawnicy, którzy od lat zajmują się sporami z bankami i instytucjami finansowymi:

• Ponad 200 spraw o zapłatę przeciwko instytucjom pożyczkowym – znamy wzorce umów stosowane przez parabanki i wiemy, gdzie szukać naruszeń.
• 24+ sprawy frankowe – doświadczenie w sporach z bankami o klauzule abuzywne, zabezpieczenia i rozliczenia.
• Bezpłatna analiza umowy w ciągu jednego dnia – nie musisz płacić, żeby dowiedzieć się, czy masz podstawy do działania.
• Rzetelna selekcja spraw – statystyki wygranych w sprawach SKD są niższe niż w sprawach frankowych. Dlatego przed przyjęciem sprawy szczegółowo analizujemy umowę i przedstawiamy Ci realną ocenę szans. Nie obiecujemy wygranej każdemu.

Nasza Kancelaria działa w Lesznie, ale obsługujemy Klientów z całej Polski – konsultacje prowadzimy także online i telefonicznie. Ocena naszej Kancelarii na Google Maps to 4.8/5.

Na co uważać przed kontaktem z prawnikiem?

Zanim zaczniesz działać na własną rękę, zwróć uwagę na kilka rzeczy, które mogą utrudnić lub uniemożliwić dochodzenie roszczeń.

Nie podpisuj umowy cesji wierzytelności SKD ze spółką odszkodowawczą bez wcześniejszej konsultacji z niezależnym prawnikiem. Po cesji tracisz prawo do samodzielnego dochodzenia roszczeń – wierzytelność przechodzi na spółkę, ale Twój dług wobec banku z tytułu kapitału zostaje. Jeśli już podpisałeś taką umowę – możemy pomóc w ocenie, czy da się ją podważyć.

Nie wysyłaj oświadczenia o SKD na własną rękę bez sprawdzenia, czy Twoja umowa w ogóle kwalifikuje się do sankcji. Źle sformułowane oświadczenie albo oświadczenie złożone po terminie bank zasadnie odrzuci.

Nie czekaj z wizytą u prawnika. Termin na skorzystanie z sankcji kredytu darmowego to rok od spłaty ostatniej raty – a Klienci zbyt często tracą go na korespondencję z bankiem, odwołania i pisma do rzecznika.

Nie refinansuj kredytu WIBOR-owego bez konsultacji. Aneks zmieniający zasady oprocentowania może utrudnić późniejszy pozew.